연금저축펀드 ETF 선택방법

안녕하세요. 개미입니다.

개인연금을 매월 또는 연 1회씩 꾸준히 적립하는 이유는 무엇일까요? 노후 및 세액공제를 위해서입니다. 모아지는 연금으로 투자할 수 있는 ETF 및 채권 등이 있는데 오늘은 투자하기 좋은 ETF를 고르는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

개인연금으로 투자해야 하는 이유

세액공제는 꾸준히 연 400만 원에서 700만 원까지 적게는 10년에서 많게는 30년을 납부해야 합니다.

	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021
소비자물가상승률(%)	1.3	1.3	0.7	1.0	1.9	1.5	0.4	0.5	2.5

이는 통계청에서 가지고 온 소비자 물가상승률입니다. 최근 20년간은 2000년대에 비해 물가상승률이 많이 낮아졌다고는 하나 돈의 가치가 많이 낮아진 것은 사실입니다. 예를 들어 1981년에 100원에 살 수 있었던 물건은 지금 연도별 물가상승률을 곱하여 계산해보면 490원 정도가 있어야 살 수가 있습니다. 무려 400% 인상입니다. 돈의 가치는 그만큼 더 떨어진 것입니다. 사람만 일을 해야 하는 것이 아니라 돈도 일을 해야 합니다. 우리가 월 400만 원을 벌지만 개인연금에 투자하는 금액은 급여의 10%인 40만 원입니다. 매월 40만 원씩 20년을 모아도 95,600,000원입니다. 하지만 20년간 개인연금을 투자하고 일을 시켜 연 7%의 복리이자를 얻는다면 원금 95,600,000원에 총이자 107,091,669원을 합 처서 202,691,669원으로 늘어나게 됩니다.

국내 상장 ETF의 분류

ETF의 이름 구성은 일반적으로 운용사 + 추종지수(또는 테마명) + 운용방법의 구성으로 이루어져 있습니다.

각운 용사의 브랜드들이 ETF이름 처음에 등장하는데

KODEX - 삼성자산운용

TIGER - 미래에셋자산운용

KBSTAR - KB자산운용

KINDEX - 한국투자신탁운용

ARIRANG - 한화 자산운용

KOSEF - 키움자산운용

HANARO - NH-Amundi자산운용을 사용하고 있습니다.

국내(해외) 시장지수, 국내(해외) 섹터 또는 테마, 국내(해외) 파생상품, 원자재 등이 있습니다.

예를 들어 TIGER 미국 필라델피아 반도체 나스닥 (미래에셋자산운용에서 운용하는 미국 나스닥에 포함된 필라델피아 반도체를 추종하는 ETF), KODEX 미국 달러선물 인버스 2X (삼성자산운용에서 운용하는 미국 달러선물지수의 역레버리지-2배인 ETF) 이런 식으로 이해하시면 됩니다.

이전에 제가 올려드렸던 ETF용어 아래에 링크 걸어드렸으니 필요하신 분은 한번 보시는 것도 나쁘지 않을 것 같아요.

ETF 용어 간단 정리

투자하기 좋은 ETF 선택하는 방법

1. 무엇에 투자하려고 하는지?

일단은 내가 무엇에 대해 투자해야 할지 고민하고 선택해야 합니다. 지수 추종 또는 테마 또는 채권 등... 어떤 분야 어떤 방향으로 투자할지 선택을 해야 합니다.

2. 운용규모 및 평균 거래량!

내가 ETF를 매수 또는 매도해야 할 때 거래량이 낮으면 거래 자체가 힘들겠지요? 그래서 거래량이 중요합니다. 운용규모가 큰 ETF의 경우 많은 사람이 투자하고 있다는 뜻입니다. 규모가 큰수록 운용사에 내는 기타 요금 등도 조금은 줄어들 수 있겠지요. 거래량이 낮으면 괴리율이 높아지는 요인으로 작용하기도 합니다.

3. 추적 오차율 와 괴리율은 낮을수록!

ETF는 실시간으로 주식처럼 거래되기에 가격이 NAV(순자산가치)와 항상 일치하기 어렵습니다. 그래서 LP라고 하는 유동성 공급자가 거래금액에 맞게 매수, 매도주문을 넣어 가격에 차이가 없도록 막아줍니다. 괴리율은 종가 기준으로 국내 ETF는 3%, 해외 ETF는 6% 이내로 맞추도록 법적으로 정해져 있습니다. 이러한 추적오차 및 괴리율이 낮을수록 좋은 ETF입니다.

4. 운용보수!

일반적으로 지수 추종 ETF 같은 경우에는 운용보수가 낮음 편이며, 테마 ETF 등은 수수료 등이 높은 편입니다. 운용보수도 중요하지만 얼마나 꾸준히 성과를 잘 내는가가 더 중요하겠죠

마무리

개별주도 좋지만 ETF만큼 쉽게 분산 투자할 수 있는 주식은 없는 것 같습니다. 물론 연금저축펀드에서는 개별주를 투자할 수 없기도 하지만요. 그리고 또 하나 ETF에서 나오는 배당에 대한 배당소득세 15.4%를 연금저축계좌에서는 징수하지 않습니다. 정확하게 말하면 과세이연인 것이죠. 가입자가 55세까지 계좌를 유지할 경우 연금으로 2.2~5.5%의 세금만 징수하니깐요. 장기적으로 투자하는 개인연금 공부해보고 알아보면서 좋은 투자방향을 잡으셨으면 좋겠습니다.